Seguro de Saúde Barato da Groupama

Na gama de seguros de saúde, a Groupama comercializa o Cartão Access, que é um seguro de saúde barato que garante a assistência ambulatória, consultas e tratamentos dentários a preços reduzidos, e ainda um subsídio em caso de internamento hospitalar.

O Cartão Access tem um preço mensal de 7,5 euros e inclui descontos para toda a família. A assistência ambulatória e dentária não tem período de carência, limite de idade para subscrição, nem limite de utilização ou limite de permanência. O cartão dá acesso à maior rede de prestadores de serviço com mais de 14 mil prestadores no país e está associado à rede de cuidados de saúde AdvanceCare.

O Cartão Access dá ainda acesso à linha de saúde da Groupama permanentemente disponível. Para mais informações, consulte o site da seguradora Groupama.

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Seguro Contra Acidentes Pessoais da Metlife

O MediDental Care está incluído na gama de proteção contra acidentes pessoais da seguradora MetLife. Trata-se de um seguro de internamento hospitalar com serviços associados, nomeadamente um plano dentário, descontos em farmácias e médico ao domicílio, transformando um seguro contra acidentes num produto mais interessante.

O seguro é anunciado com um custo mensal mínimo de 10 euros para o plano individual. Em caso de internamento hospitalar, o plano assegura o pagamento de um subsídio diário (que será o dobro no caso de hospitalização nos cuidados intensivos). Durante a convalescença, o plano paga metade do subsídio diário contratado.

Os serviços associados incluem consultas dentárias e de aconselhamento sem custos adicionais, e tratamentos com o custo estipulado na tabela de co-pagamentos, com poupanças na ordem dos 35%. A assistência médica ao domicílio tem um custo de 15 euros, e estão previstos descontos de 15% nas farmácias da rede Servimed.

A MetLife disponibiliza uma vasta gama de produtos de proteção contra acidentes pessoais, nomeadamente o seguro Fraturas e Lesões que tem como público-alvo a população entre os 50 e os 85 anos, ou ainda o Plano Acidentes Integral, que inclui, entre outras vantagens, proteção ao condutor e passageiro de motos.

A seguradora MetLife (antiga Alico) encontra-se em Portugal desde 1985 e tem escritórios espalhados pelo país. É especialista em seguros contra acidentes pessoais, seguros de vida e planos de poupança. Para mais informações sobre os produtos, consulte o site da MetLife.

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Seguros Dentários Baratos – As Melhores Ofertas

A subscrição de um seguro dentário pode ser uma das melhores opções na contratação de seguros de saúde.

Em primeiro lugar porque o Serviço Nacional de Saúde (SNS) não possui dentistas (98% dos dentistas trabalham no sector privado).

Em segundo lugar porque uma pequena cárie pode resultar num tratamento com custo elevado. Se tem filhos, precisa de ir ao dentista frequentemente, ou vai fazer um tratamento caro, informe-se sobre os seguros dentários disponíveis.

Ao contrário dos outros tipos de seguros, a subscrição não envolve questionários nem exames físicos, e não tem limite de idade.

O Vitalplan Smile da Axa apresenta uma série de vantagens das quais destacamos: aceitação imediata e utilização imediata do serviço, ausência de período de carência, gratuito para crianças até aos 14 anos no caso englobar o seu parceiro/cônjuge na apólice. Os atos médicos garantidos e aqueles que implicam copagamentos são conhecidos e estão devidamente tabelados. Uma simulação para uma apólice que engloba um casal com um filho com menos de 14 anos teve como resultado um prémio anual de 136,38 euros (o que significa cerca de 11,35 euros mensais). Pode efetuar a sua simulação no site da Axa, com a possibilidade de comprar online.

Outra possibilidade disponível no mercado é o plano de assistência médica dentária Eurovida Sorriso+. As vantagens são semelhantes: ausência de carências e utilização imediata, sem limite de idade, sem plafond e com uma tabela própria para os atos médicos. Este seguro tem um preço anual de 70,86 euros por aderente no caso do plano Eurovida Sorriso individual e de 141,39 euros no caso da Versão Família. Para mais informações, consulte o site da Eurovida.

O seguro Lusitania Saúde Dentária anuncia um preço de 75 euros por ano e aderente. Para além de vantagens semelhantes às dos restantes seguros, oferece uma nova cobertura Despesas de Tratamento por Acidente, que assegura em caso de acidente o pagamento de despesas estomatológicas até ao valor máximo de 250 euros, por ano e pessoa segura, com uma franquia anual de 25 euros. O site da seguradora Lusitania disponibiliza um simulador.

A seguradora Açoreana, do grupo Banif, disponibiliza também um produto no segmento dos seguro dentário. O Açoreana Dentária apresenta vantagens semelhantes e inclui assistência em Portugal e também em viagem no estrangeiro até 3.500 euros.

O Liberty Saúde Dentária é ainda outra opção. Para um casal com uma criança com menos de 9 anos, obtivemos na nossa simulação um prémio com o valor de 160,52 euros por ano (custo de cerca de 13 euros por mês). As vantagens oferecidas são semelhantes às dos produtos da concorrência.

Para escolher o seguro que mais lhe convém faça simulações e consulte a lista da rede de prestadores disponibilizada por cada seguradora.

Finalmente, saiba ainda que pode deduzir à coleta no IRS 10% do prémio do seguro dentário com um limite de 50 euros ou 100 euros (casados), acrescendo 25 euros por cada dependente. Veja mais sobre as deduções à coleta de IRS.

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Logo Saúde: Seguro de Saúde Low-Cost

Depois de se ter generalizado na gama de seguros automóveis, o conceito de seguros low cost chegou ao ramo da saúde. São já várias as seguradoras que disponibilizam seguros de saúde baratos. A aposta das seguradoras consiste na disponibilização de produtos em que o cliente pode optar pelas coberturas que lhe interessam, em vez de contratar um pacote com todas as coberturas.

A Logo do Grupo Espírito Santo comercializa o produto Logo Saúde que contempla módulos de Internamento, Dentista, Oftalmologista e Bem-Estar (onde estão incluídas consultas de medicina alternativa). O cliente pode optar por um módulo ou uma combinação de módulos. O preço do seguro irá refletir essa escolha

O módulo de internamento paga hospitalizações até 15 mil euros (ou até 5 mil euros no caso de ter mais de 50 anos) na rede de prestadores associados à companhia de seguros (AdvanceCare), e disponibiliza opções facultativas, tais como um sublimite de 2 mil euros para o parto. As restantes coberturas funcionam em regime de co-pagamento, semelhante ao dos cartões de saúde. Por exemplo, os actos base do módulo Dentista incluem consultas e vários tratamentos a 15 euros. Outros actos têm descontos de 10% a 40% face ao preço de base. Os custos dos actos médicos são conhecidos e estão tabelados no site da seguradora.

Faça uma simulação e verifique se esta modalidade é adequada às suas necessidades. A Logo está ainda a promover a campanha 3 Seguros, que anuncia poupanças de mais de 100 euros se tiver os 3 seguros (auto, saúde e casa) nesta seguradora.

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Dicas para Escolher o Melhor Seguro

Os seguros são essenciais para o dia-a-dia de cada cidadão. Existem diversos tipos de seguros (automóvel, vida, habitação, acidentes pessoais, etc.), e inúmeras companhias seguradoras que oferecem diversos tipos de protecções e coberturas para as mais diversas actividades, necessidades e ocorrências. Desta forma é essencial saber qual é o melhor seguro adequado aos objectivos de cada um.

Existem diversas dicas que pode seguir na contratação de um seguro barato. Veja a seguir alguns conselhos:

1. Compare Diversos Seguros

A melhor maneira de obter um preço competitivo é comparar os diversos produtos das seguradoras e realizar simulações de seguros. Assim, contacte directamente as seguradoras, pessoalmente ou via Internet, ou opte pela figura do mediador de seguros. 


Segundo a DECO, se optar por esta última solução pode poupar entre 20 e 25 por cento no contrato de seguro (Decreto Lei 72/2008) a efectuar, pois os mediadores conseguem garantir junto das seguradoras preços muito competitivos. Isto porque os mediadores evitam que as seguradoras tenham gastos fixos como as despesas com pessoal, instalações, procedimentos administrativos, e assim conseguem jogar com a margem de lucro, oferecendo aos clientes preços mais económicos.

2. Saiba Quanto e Onde Pode Gastar

Defina exactamente quanto é que pode gastar, quais as coberturas que pretende e que se adequam às suas necessidades. Tenha em consideração que o prémio do seguro varia em função do maior ou menor número de coberturas.

3. Conheça a Legislação

Embora não tenha que saber em pormenor toda a legislação que abrange e enquadra a actividade seguradora em Portugal, existe pelo menos um diploma que deve conhecer, nomeadamente o Decreto-Lei n.º 72/2008, de 16 de Abril, que estabelece o Regime Jurídico do Contrato de Seguro

4. Leia em Pormenor o Contrato de Seguro

Como em qualquer contrato, a assinatura de uma apólice de seguro deve estabelecer de forma clara e objectiva os direitos e deveres do tomador de seguro e da seguradora. Põe vezes a linguagem é muito fechada, técnica e extensa. Peça para lhe explicarem tudo aquilo que não percebe. Ler um contrato de seguro pode ser uma tarefa árdua, mas é essencial conhecer em pormenor o tipo de produto que está a contratar. Só com toda a informação estará protegido.

Tenha em atenção que actualmente existem seguros obrigatórios por lei como o automóvel, multirriscos habitação, ou de acidentes de trabalho (trabalhador por conta de outrem, independente ou quando contrata uma empregada doméstica), e existem outros que embora não sejam obrigatórios são impostos pelas entidades bancárias quando contrai um empréstimo para crédito à habitação.

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Logo lança Seguro de Saúde Low Cost

A seguradora Logo lançou um seguro low cost no segmento da saúde que funciona com a rede de prestadores de serviços sem reembolsos e sem franquias. A subscrição do seguro de saúde é realizada através da internet ou por telefone e podem ser subscrito de modo individual ou por agregado familiar.

O seguro de saúde low cost está disponível em seis módulos: internamento, complemento de internamento, dentista, oftalmologia, bem-estar e médico em casa (oferta). O preço dos módulos varia entre 3 euros/mês para o “Bem estar” e os 8 euros/mês para o módulo “internamento”. A subscrição de todas as modalidades representa um custo de 26 euros por mês.

Os períodos de carência aplicam-se apenas nos módulos de internamento, sendo de 30 dias em consultas e de 300 dias em algumas cirurgias e parto. A rede utilizada é a da Advancecare que agrega mais de 14 mil prestadores de saúde.

Os clientes da Logo que já possuam seguros casa e auto têm um desconto de 5 por cento na subscrição do novo seguro de saúde low cost. Na campanha de lançamento anuncia-se ainda a oferta de um cartão de cinema na compra do seguro de saúde.

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Como Escolher o Melhor Seguro de Saúde

Actualmente, dois milhões de portugueses já possuem seguros de saúde que vêem neste tipo de seguros uma alternativa ao Serviço Nacional de Saúde.

De acordo com alguns especialistas as principais vantagens associadas a este tipo de seguros são a facilidade de acesso a uma rede alargada de cuidados de saúde, assistência médica, consultas de rotina, de especialidade e cirurgias.

No acto de celebrar a contratação de um seguro de saúde deve ter em mente quais são as suas necessidades e objectivos, que tipo e especialidade de médicos pretende consultar, se o seu concelho de residência é bem servido no que respeita a cuidados e serviços disponíveis, e avaliar os seus recursos financeiros disponíveis.

Depois desta avaliação há que optar pela modalidade de seguro de saúde a escolher. Neste domínio existem três grandes tipos de produtos: de reembolso, de assistência ou misto. Genericamente o seguro de saúde misto é aquele que parece ser mais completo, pois permite ao segurado ter acesso aos prestadores de serviços de saúde, tanto na rede abrangida pela convenção como para fora da rede.

No entanto, tenha em atenção que os serviços externos apresentam comparticipações menos generosas e o segurado tem que adiantar o valor do serviço antecipadamente, sendo reembolsado a posteriori. Desta forma é de particular importância escolher entre um seguro com assistência ou de reembolso, sendo que o primeiro é mais vantajoso para quem vive numa área com um grande número de prestadores de serviços de saúde, pois pode recorrer à rede pagando apenas uma percentagem diminuta em relação ao preço final (10 a 15 euros), enquanto que o segundo é mais adequado para a situação inversa.

Os seguros de saúde fixos acabam por ser mais flexíveis, pois permitem escolher entre os prestadores da rede ou pelo serviço fora da rede seguradora, cabendo neste caso ao seguro decidir o melhor para o seu caso particular. Note no entanto, que as comparticipações fora da rede são normalmente inferiores aos seguros de reembolso em mais de dois terços.

Na celebração de contrato de seguro de saúde deve ter especial atenção às exclusões, nomeadamente ao nível da hospitalização, internamento, ambulatório, análises e urgências. Deve também procurar saber se o parto, as consultas de estomatologia ou doenças graves se encontram contempladas no plano, pois normalmente estas têm de ser contratadas à parte.

Um outro ponto importante é o período de carência que pode variar entre 60 dias (ambulatório) e 18 meses (gravidez e cirurgias). Tenha ainda em consideração que as doenças já existentes ficam de fora do seguro de saúde contratado.

Os números indicam que há cada vez mais seguros de saúde em Portugal, sendo uma alternativa razoável ao Serviço Nacional de Saúde, em particular, nas consultas de especialidade e exames, análises, internamentos ou partos. Na hora de escolher tem de tomar em consideração todos os factores enunciados e a modalidade que mais se adequa ao seu perfil. Não se esqueça de verificar as exclusões, os limites de idade, a duração do contrato e os períodos de carência, de modo a não ser surpreendido(a).

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Decreto-Lei 72/2008 – Regime Jurídico do Contrato de Seguro

O Decreto-Lei n.º 72/2008, de 16 de Abril, que determina o Regime Jurídico do Contrato de Seguro, tem como principal objectivo impor um novo normativo e estabelecer o principio da igualdade entre o segurado e as companhias de seguros, aumentando a protecção aos consumidores, e conferindo uma maior amplitude e confiança no regime legal através da melhoria e detalhe dos enunciados e consolidação e reunião das disposições legais que até à entrada em vigor deste diploma se encontravam dispersas. O novo regime entrou em vigor no dia 1 de Janeiro de 2009.

Veja em seguida algumas considerações sobre o Regime Jurídico do Contrato de Seguro:

1. A nova lei determina que os contratos passam a ser anuais e apenas podem ser renovados ou anulados exactamente na data de aniversário da celebração do seguro. Assim, se contratar um seguro a 15 de Junho de 2010, apenas o pode cancelar a 15 de Junho de 2011.

2. O seguro apenas entra em vigor depois de pago o prémio e até à data limite definida no contrato. Se esse valor não for pago, o contrato pode ser denunciado pela seguradora.

3. O consumidor não pode prestar falsas declarações, de modo a seguradora poder avaliar o verdadeiro risco associado (por exemplo num seguro de vida ou de habitação). A existência de falsas declarações é motivo suficiente para a seguradora pôr termo ao contrato ou recusar o pagamento devido, em caso de sinistro, caso se prove que as declarações não correspondiam à verdade.

4. Caso existam alterações do risco, estas devem ser comunicadas o mais brevemente possível à seguradora, sob pena da companhia de seguros não pagar o que é devido.

5. As participações dos sinistros devem ser realizadas no prazo fixado no contrato com a seguradora ou até oito dias imediatamente a seguir à ocorrência do sinistro.

6. Este diploma altera também os prazos de envio dos avisos de pagamento. A seguradora deve avisar, por escrito, o segurado do montante a pagar com uma antecedência mínima de 30 dias, em relação à data em que se vence o prémio.

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Como Poupar no IRS

No acto de preenchimento da sua declaração de rendimentos tenha em atenção todos os benefícios e deduções fiscais a que tem direito, de modo a poder poupar nos impostos.

Tendo em consideração as novas medidas anunciadas pelo Governo para os próximos anos, no âmbito do Programa de Estabilidade e Crescimento (PEC), nomeadamente os limites às deduções e benefícios em sede de IRS, com o consequente aumento da carga fiscal, este será o último ano em que ainda poderá obter algumas vantagens fiscais.

No que diz respeito às despesas de saúde, estas são dedutíveis em 30 por cento. Nestas despesas encontram-se incluídas todos os gastos em medicamentos com uma taxa de IVA a 5 por cento ou isentos, e consultas médicas. Assim, se gastar, por exemplo, 500 euros por ano na sua farmácia poderá deduzir 150 euros.

Se tiver Planos Poupança Reforma (PPR) ou Certificados de Reforma do Estado saiba que pode deduzir 20 por cento dos valores investidos nestes planos conforme a idade do contribuinte. Assim, os contribuintes com idades até 35 anos podem deduzir até um tecto máximo de 400 euros; 350 euros entre os 35 e os 50 anos; e 300 euros com idade superior a 50 anos.

Assim, o ideal do ponto de vista fiscal será investir um valor mínimo para obter um benefício máximo. Se por exemplo tiver menos de 35 anos, o valor mínimo que tem de investir para conseguir 400 euros é de 2000 euros.

Os seguros de vida são dedutíveis até 25 por cento com um limite máximo de 64 euros (ou o dobro para os contribuintes casados). Por seu turno, os seguros de acidentes pessoais também são dedutíveis em 25 por cento com máximo de 164 euros.

Quanto aos encargos com a habitação, nomeadamente juros e amortizações de empréstimos e rendas de imóveis para habitação própria e permanente, estes são dedutíveis 30 por cento até ao limite de 586 euros.

Nota ainda para as despesas em material informático como computador pessoal ou software com deduções até 50 por cento e um valor máximo de 250 euros; bem como as despesas com lares, pensão de alimentos ou gastos em equipamentos de energias renováveis.

O ideal é organizar todas as suas despesas dedutíveis para conseguir abater ao máximo o valor a pagar ao Estado.

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Cartões de Desconto na Saúde

Segundo dados oficiais existem cerca de dois milhões de portugueses com seguros de saúde, sendo que metade deste valor corresponde a subscrições individuais ou de famílias.

No entanto, o ritmo de crescimento deste tipo de seguros tem vindo a diminuir nos últimos anos, mercê da crise financeira e económica das famílias que têm dificuldades em suportar os custos inerentes a este tipos de seguros.

Face a este cenário, as seguradoras e as entidades bancárias que comercializam este tipo de seguros têm vindo a diminuir os preços como forma de captar mais clientes.

Mais recentemente os cartões de saúde têm vindo a ganhar algum peso nas escolhas dos portugueses. Estes cartões possibilitam o acesso a uma rede de cuidados médicos privados com preços previamente estabelecidos, normalmente mais baixos do que a tabela.

Este tipo de planos de saúde apresenta inúmeras vantagens, tais como: não existe limite de idade para a subscrição nem de permanência; não é necessário responder a questionários clínicos ou realizar exames médicos; não existem à partida exclusão de doenças; tem um custo mensal diminuto; e permite o acesso a uma rede ampliada de prestadores de cuidados médicos.

No entanto, há que considerar algumas desvantagens tais como: é necessário solicitar autorização prévia para a realização de exames e consultas; existem períodos de carência no internamento; a marcação de consultas é realizada pela entidade gestora; e nalguns casos existe um número limite de consultas, tratamentos e exames que pode realizar anualmente.

Seja qual for a escolha, entre um seguro de saúde ou um cartão de desconto, o mais importante é realizar uma comparação ou simulação de custos entre estes dois produtos tendo em consideração o seu perfil e a sua disponibilidade económica.

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Seguro de Saúde

Os seguros de saúde visam assegurar os casos de hospitalização, intervenções cirúrgicas e honorários médicos, consultas de rotina e de especialidade, exames de diagnóstico e prevenção, tratamentos, e medicamentos.

Os seguros de saúde cobrem riscos associados à prestação de cuidados de saúde, tendo em consideração as coberturas referidas e previstas nas condições contratuais com determinados limites ao nível da franquia e do capital. Quando efectuar ou renovar o seu seguro de saúde deve ter em atenção as condições de indemnização, as prestações convencionadas e as despesas cobertas pela apólice, bem como as excepções do seguro de saúde.

Da apólice deve constar todo o conteúdo acordado entre a seguradora e o segurado, designadamente as condições gerais, específicas e particulares. Outros pontos importantes são a natureza do seguro, o âmbito geográfico e temporal, os riscos que se encontram cobertos, as obrigações entre as partes, o beneficiário, o valor do prémio e do capital seguro.

Na celebração de um contrato de seguro de saúde deve ter em consideração o período de carência que corresponde ao espaço temporal entre a data de início do seguro e a data em que as garantias podem ser usufruídas. As garantias funcionam de duas maneiras, ou através do reembolso dos gastos efectuados em cuidados de saúde, no pagamento directo às entidades prestadoras dos serviços de saúde ou ainda uma junção das duas modalidades.

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