Seguro Barato Automóvel

Se pretende mudar de seguradora, porque considera que a sua apólice actual tem um preço elevado e procura um seguro automóvel barato, ou pretende fazer um novo seguro é aconselhável fazer uma boa pesquisa de mercado.

Faça simulações de seguros em diversas seguradoras, analise o pacote de coberturas e compare preços.

 A Deco estudou cerca de 150 propostas de seguro automóvel e chegou à conclusão que um condutor que nunca teve nenhum acidente nos últimos cinco anos pode poupar entre 37 e 565 euros por ano.

Os principais critérios na elaboração deste trabalho foram o preço e a qualidade das apólices de seguro. No final, concluiu-se que é possível poupar algumas dezenas de euros ao realizar simulações diferenciadas por forma a obter um seguro barato.

No estudo realizado concluiu-se ainda que existem várias formas de reduzir o preço da apólice de seguro, tendo em consideração as características do automóvel (idade do veiculo, cilindrada, potência, peso bruto), do condutor (recém-encartado, experiente) e ainda a área geográfica de residência do condutor.

Assim, para um automóvel com mais de cinco anos e um baixo valor comercial é aconselhável apenas um seguro obrigatório de responsabilidade civil, com limites de cobertura até 750 mil euros para danos materiais e 2 milhões de euros para danos corporais.

Para automóveis até 5 anos e valores comerciais consideráveis é aconselhável juntar à responsabilidade civil, um seguro de danos próprios (“contra todos”).

A Deco em parceira com a OK! Teleseguros promovem um seguro barato automóvel com um desconto mínimo de 10 por cento sobre a tarifa normal.

Para além disso, a Deco tem ainda ao seu dispor um serviço de mediação de conflitos e a garantia de que a apólice que está a assinar tem uma linguagem simplificada sem cláusulas de interpretação duvidosa.

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Seguros Auto Low Cost

Ter um carro implica necessariamente ter um seguro automóvel. Os seguros auto low cost apareceram em força há alguns anos como alternativas baratas aos tradicionais seguros automóvel.

As marcas de seguradoras low-cost oferecem seguros de responsabilidade civil, mas também protecções adicionais. Conheça aqui as principais características e marcas de seguros auto low cost, bem como algumas dicas para poupar na contratação destes seguros.

Porque é que são mais baratos?

As seguradoras low cost cortam custos operacionais ao fazerem o seu atendimento exclusivamente online e por telefone. Em termos de comodidade e eficiência, esta é uma vantagem também para o cliente. No entanto, se tiver algum problema ou reclamação, este tipo de atendimento apresentar algumas desvantagens. As seguradoras anunciam, contudo, um atendimento rápido e de qualidade em caso de acidente.

Que seguradora escolher?

A oferta de seguros auto low cost é vasta e a competição entre seguradoras é feroz, baseada em campanhas promocionais ao longo de todo o ano. Tipicamente, as seguradoras oferecem descontos sobre o prémio.

Muitas vezes, se associar outro tipo de seguros, como o seguro de acidentes pessoais, ao seguro automóvel , os descontos acumulam. Para o cliente, esta é uma vantagem que lhe permite aproveitar a melhor promoção do momento.

Muitas das marcas de seguradoras low cost pertencem a conhecidos grupos bancários ou de seguros. O grupo em está inserida a seguradora para fornecer alguma informação sobre a forma de funcionamento da seguradora.

Que seguro escolher?

As opções são muitas, e tudo depende do que pretende. À protecção base de responsabilidade civil pode juntar um conjunto variado de coberturas extra, tais como a protecção dos ocupantes, roubo, quebra de vidros, veículo de substituição, etc.

Deve efectuar simulações de seguros auto low-cost nos sites das seguradoras, e comparar preços e promoções para condições semelhantes. Deixamos aqui a lista de seguradoras que disponibilizam seguros auto low cost: Logo, iPronto, N Seguros, OK! teleseguros, Seguros Continente.

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iPronto: Novo Seguro Auto Low Cost

iPronto é a mais recente marca de seguros auto low cost da Via Directa, que pertence ao Grupo Caixa Geral de Depósitos. Especializada em seguros automóvel, e a operar por telefone e pela Internet, a seguradora apresenta o seu produto como simples, económico e eficaz, graças à redução de valores de uma série de coberturas, sem contudo reduzir a qualidade do serviço.

A iPronto disponibiliza uma gama de produtos auto lowcost à medida, que vão do S ao XL, sendo o Lowcost S o produto com as coberturas obrigatórias contra terceiros, e o Lowcost XL o produto mais completo, com proteção contra todos os riscos.

Efetuámos uma simulação no site da seguradora indicando um veículo com matrícula de 2012, a circular na área de Lisboa, com um capital a segurar de cerca de 10.170 euros, e um condutor sem historial de seguros anteriores. Como resultado, obtivemos uma prestação anual de 137,05 euros para o produto Lowcost S e um valor anual de 340,59 euros para o produto mais completo, o Lowcost XL.

Para mais informações ou para efetuar uma simulação, consulte o site da iPronto.

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Seguros para Motas – As Ofertas do Mercado

Até há alguns anos era muito difícil celebrar um contrato de seguro de danos próprios para motas. Algumas companhias de seguros não faziam sequer os seguros de responsabilidade civil, e aquelas que os celebravam exigiam normalmente a contratação de outros seguros adicionais. Contudo, este cenário alterou-se, e actualmente já existem diversas ofertas no mercado, sendo possível encontrar seguros baratos para motos .

A Seguro Directo possui três produtos específicos com 3 níveis de coberturas. O produto “Motomais” corresponde ao seguro obrigatório, assistência em viagem e jurídica e ainda protecção para os ocupantes com diversas opções em carteira. 


O “Motoextra” engloba as coberturas do produto anterior e ainda coberturas como incêndio, raio ou explosão, furto ou roubo, colisão, choque e capotamento, no caso de perda total do veículo. Por fim, o “Motototal” apresenta as coberturas dos dois produtos anteriores, com uma franquia de 8 por cento sobre o capital seguro, danos no capacete, quebra de farol e opcionalmente protecção contra fenómenos da Natureza, riscos sociais, solução-ano seguro, e ainda veículo de aluguer.

Os Seguros de Motos Continente apresentam dois planos base: “Terceiros” e “Terceiros + Veículo”. O primeiro corresponde genericamente ao seguro obrigatório por lei, com responsabilidade civil por danos materiais de 750 000 € e por danos corporais de 2 500 000 €, bem como assistência em viagem base e protecção jurídica. O segundo produto acrescenta ao primeiro as coberturas de incêndio, raio ou explosão, choque, capotamento e colisão.

Os seguros Logo disponibilizam um seguro de responsabilidade civil com assistência em viagem e assistência jurídica e ainda a possibilidade de financiamento em caso de reparação (Logo Moto). O seguro apresenta três patamares de capital de responsabilidade civil que variam entre 1 800 000 e 50 000 000 €. No que se refere ao financiamento, a Logo disponibiliza uma linha de crédito através do BES (Banco Espírito Santo) para uma eventual reparação. O crédito varia entre 1500 e 12 500 € com prazos de pagamento entre 6 e 36 meses com uma TAEG de 10,5 por cento.

A companhia seguradora Allianz oferece quatro produtos de coberturas: responsabilidade civil (normal, base e mais) e danos próprios. No primeiro tipo de seguro garante-se o pagamento de estragos sofridos por terceiros e bens da moto (resultantes de acidentes da responsabilidade do proprietário). No segundo tipo garante-se o pagamento das despesas resultantes da reparação da moto sinistrada.

Recentemente a Deco fez um estudo para saber a escolha acertada relativamente aos seguros para motas e chegou à conclusão que as seguradoras Allianz, Fidelidade Mundial e Império Bonança são as escolhas mais acertadas. Nas simulações efectuadas considerou-se que o condutor tinha cerca de 30 anos, com carta há mais de dez anos, residente em Lisboa e sem historial de acidentes. Na generalidade estas companhias de seguros apresentam prémios mais interessantes e não colocam entraves na subscrição de qualquer seguro.

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Dicas para Escolher o Melhor Seguro

Os seguros são essenciais para o dia-a-dia de cada cidadão. Existem diversos tipos de seguros (automóvel, vida, habitação, acidentes pessoais, etc.), e inúmeras companhias seguradoras que oferecem diversos tipos de protecções e coberturas para as mais diversas actividades, necessidades e ocorrências. Desta forma é essencial saber qual é o melhor seguro adequado aos objectivos de cada um.

Existem diversas dicas que pode seguir na contratação de um seguro barato. Veja a seguir alguns conselhos:

1. Compare Diversos Seguros

A melhor maneira de obter um preço competitivo é comparar os diversos produtos das seguradoras e realizar simulações de seguros. Assim, contacte directamente as seguradoras, pessoalmente ou via Internet, ou opte pela figura do mediador de seguros. 


Segundo a DECO, se optar por esta última solução pode poupar entre 20 e 25 por cento no contrato de seguro (Decreto Lei 72/2008) a efectuar, pois os mediadores conseguem garantir junto das seguradoras preços muito competitivos. Isto porque os mediadores evitam que as seguradoras tenham gastos fixos como as despesas com pessoal, instalações, procedimentos administrativos, e assim conseguem jogar com a margem de lucro, oferecendo aos clientes preços mais económicos.

2. Saiba Quanto e Onde Pode Gastar

Defina exactamente quanto é que pode gastar, quais as coberturas que pretende e que se adequam às suas necessidades. Tenha em consideração que o prémio do seguro varia em função do maior ou menor número de coberturas.

3. Conheça a Legislação

Embora não tenha que saber em pormenor toda a legislação que abrange e enquadra a actividade seguradora em Portugal, existe pelo menos um diploma que deve conhecer, nomeadamente o Decreto-Lei n.º 72/2008, de 16 de Abril, que estabelece o Regime Jurídico do Contrato de Seguro

4. Leia em Pormenor o Contrato de Seguro

Como em qualquer contrato, a assinatura de uma apólice de seguro deve estabelecer de forma clara e objectiva os direitos e deveres do tomador de seguro e da seguradora. Põe vezes a linguagem é muito fechada, técnica e extensa. Peça para lhe explicarem tudo aquilo que não percebe. Ler um contrato de seguro pode ser uma tarefa árdua, mas é essencial conhecer em pormenor o tipo de produto que está a contratar. Só com toda a informação estará protegido.

Tenha em atenção que actualmente existem seguros obrigatórios por lei como o automóvel, multirriscos habitação, ou de acidentes de trabalho (trabalhador por conta de outrem, independente ou quando contrata uma empregada doméstica), e existem outros que embora não sejam obrigatórios são impostos pelas entidades bancárias quando contrai um empréstimo para crédito à habitação.

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Logo lança Seguro de Saúde Low Cost

A seguradora Logo lançou um seguro low cost no segmento da saúde que funciona com a rede de prestadores de serviços sem reembolsos e sem franquias. A subscrição do seguro de saúde é realizada através da internet ou por telefone e podem ser subscrito de modo individual ou por agregado familiar.

O seguro de saúde low cost está disponível em seis módulos: internamento, complemento de internamento, dentista, oftalmologia, bem-estar e médico em casa (oferta). O preço dos módulos varia entre 3 euros/mês para o “Bem estar” e os 8 euros/mês para o módulo “internamento”. A subscrição de todas as modalidades representa um custo de 26 euros por mês.

Os períodos de carência aplicam-se apenas nos módulos de internamento, sendo de 30 dias em consultas e de 300 dias em algumas cirurgias e parto. A rede utilizada é a da Advancecare que agrega mais de 14 mil prestadores de saúde.

Os clientes da Logo que já possuam seguros casa e auto têm um desconto de 5 por cento na subscrição do novo seguro de saúde low cost. Na campanha de lançamento anuncia-se ainda a oferta de um cartão de cinema na compra do seguro de saúde.

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Seguradoras Tradicionais vs. Telefónicas

Na hora de fazer um seguro, muitas pessoas já terão perguntado: Qual a companhia de seguros mais barata? Que coberturas contratar? Celebrar um contrato de seguro (Decreto Lei 72/2008) pode, por vezes, ser uma dor de cabeça para o mais comum dos cidadãos.

Com a entrada das seguradoras telefónicas no mercado houve uma alteração das premissas de negócio, passando a haver mais concorrência e preços mais baixos. Quem ficou a ganhar foi o consumidor na procura de seguros baratos.

No entanto a escolha de uma seguradora pode ser difícil pela diversidade e companhias de seguros existentes. Segundo a Associação Portuguesa de Seguradores estima-se que existam actualmente cerca de 35 seguradoras do ramo automóvel a desenvolver a sua actividade em Portugal.

Franquias, coberturas suplementares, valores de responsabilidade civil, assistência em viagem e protecção jurídica, cobertas adicionais para ocupantes, furto, roubo ou explosão, actos de vandalismo e fenómenos da Natureza são algumas das opções existentes no que diz respeito ao seguro automóvel. Os itens e as ofertas são muitas e a diversidade e nomes dos seguros são inúmeros.

Nesta dualidade entre seguradoras tradicionais e seguradoras telefónicas, existem evidências claras à primeira vista: as primeiras têm um leque alargado de coberturas e um atendimento personalizado e mais eficiente, e as últimas praticam preços mais baixos.

Seguro Directo, Logo, N Seguros, OK Teleseguro ou os Seguros Continente são algumas das companhias que funcionam por telefone. Alguns exemplos de seguradoras ditas “tradicionais” são a AXA, a Tranquilidade, a Fidelidade-Mundial, a Lusitânia, a Império-Bonança, ou a Zurich.

Uma das diferenças significativas entre as seguradoras tradicionais e telefónicas começa pelo atendimento. Nestas últimas o contacto sé é possível ser realizado pela Internet ou pelo telefone através de um centro de contacto telefónico. Por seu turno, nas outras seguradoras o cliente é normalmente dirigido para um corretor ou mediador que assistirá o cliente durante o período de contrato de seguro.

Diversas comparações têm sido realizadas por órgãos de comunicação social e associações de consumidores no que concerne aos preços dos contratos de seguros. Nestas comparações existe um padrão evidente: as seguradoras telefónicas ou de baixo custo são as que apresentam as propostas mais baratas.

O diferencial de valores entre os dois tipos de seguradoras deve-se essencialmente à componente e estrutura de custos fixos que é mais baixa nas seguradoras por telefone, pois estas funcionam apenas em call-center, normalmente num espaço único, enquanto que as seguradoras tradicionais possuem uma estrutura mais pesada e com custos fixos mais elevados, pois têm colaboradores e agências por todo o país.

Uma outra diferença são as coberturas de responsabilidade civil obrigatória. Enquanto que as seguradoras de baixo custo não incluem o condutor, as outras seguradoras incluem o condutor do veículo e não apenas os ocupantes. Em caso de acidente e ferimentos dos passageiros as indemnizações são cumulativas e fazem parte do pacote base das seguradoras tradicionais, enquanto que nas seguradoras por telefone são opcionais.

No que se refere aos seguros por danos próprios, normalmente as seguradoras tradicionais apresentam mais coberturas no pacote contratado, como é o caso da quebra isolada de vidros ou a protecção contra fenómenos da Natureza

A opção entre os dois tipos de seguradoras depende da sensibilidade cada um. Se gostar de poupar todos os cêntimos e ter um seguro mais limitado com um atendimento à distância pode optar pelas seguradoras por telefone. Se pelo contrário, o dinheiro é pouco relevante, o mais importante é o valor seguro e aprecia o atendimento personalizado, então as seguradoras ditas tradicionais são a melhor opção.

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Os Seguros Automóveis Mais Económicos

Segundo o Diário Económico, a companhia N Seguros, do grupo BPN, é a seguradora que apresenta o seguro mais barato, no que diz respeito ao seguro de responsabilidade civil obrigatório, mais conhecido como “seguro contra terceiros”.

Se se considerar o seguro de danos próprios, frequentemente apelidado de “contra todos os riscos” a opção mais barata é o da seguradora Logo, pertencente ao grupo Espírito Santo (BES).

Na pesquisa efectuada pelo Diário Económico considerou-se como valor seguro, um dos automóveis mais comercializados em Portugal: o Renault Mégane Diesel de cinco portas com um valor de 24 950 €. Assim, se considerar um seguro contra terceiros terá um encargo de 131 €, se a sua escolha for um seguro contra todos conseguirá um valor próximo dos 345 €, o qual inclui assistência em viagem e jurídica, colisão e capotamento, incêndio, raio ou explosão, quebra isolada de vidros, choque, furto ou roubo.

Refira-se ainda que na pesquisa efectuada a apólice de valor mais elevada foi encontrada na Império Bonança. Quando pretender um novo seguro é sempre útil comparar as diferentes seguradoras, pois pode obter poupanças que podem variar entre 450 e 1000 €.

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